El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado la Decisión (BCE/2025/2), permitiendo a los proveedores de servicios de pago no bancarios (NB-PSP) acceder a los sistemas de pago operados por bancos centrales del Eurosistema. Esta medida busca mejorar la eficiencia del sector de pagos minoristas y fomentar la innovación, especialmente en pagos instantáneos, garantizando un acceso no discriminatorio.
Condiciones de acceso: Los NB-PSP deben cumplir requisitos de seguridad de TI, regulaciones PSD2 y controles de seguridad, además de proporcionar información de soporte.
Cuentas de salvaguardia: Se prohíbe a los bancos centrales ofrecer cuentas de salvaguarda a NB-PSP y proveedores de criptoactivos para evitar impactos en la estabilidad financiera. Las cuentas abiertas en sistemas de pago operados por bancos centrales deben utilizarse únicamente para obligaciones de liquidación.
Límites de tenencia: Los fondos en cuentas TARGET están sujetos a límites máximos basados en las transferencias de efectivo salientes, con un mecanismo de recálculo periódico. Esto es para asegurar que las cuentas se utilizan con fines de pago y no de salvaguarda.
Supervisión y sanciones: El incumplimiento de los límites de tenencia conllevará sanciones del 0,03 % sobre el exceso de fondos y podría derivar en la expulsión del sistema.
Período de transición: Los NB-PSP tienen hasta el 31 de diciembre de 2025 para migrar a la participación directa en TARGET. El objetivo de este período es «minimizar cualquier posible interrupción o impacto negativo en el procesamiento de pagos».
Proveedores de criptoactivos: Se establece explícitamente que no se debe ofrecer la salvaguarda de cuentas a los proveedores de servicios de criptoactivos.
Remuneración de tenencias: La remuneración de las tenencias de los PSP-NB en los sistemas de pago del Eurosistema será coherente con la Decisión (UE) 2024/1209 (BCE/2024/11).
La Decisión entrará en vigor veinte días después de su publicación y será aplicable desde el 9 de abril de 2025.
Como hemos podido observar la Decisión del BCE representa un paso significativo hacia la integración de los NB-PSP en la infraestructura de pagos del Eurosistema. Su objetivo es mejorar la eficiencia y fomentar la innovación, dando prioridad a la estabilidad y la seguridad de los sistemas de pago. Las condiciones de acceso, las restricciones a la salvaguardia de cuentas y la introducción de límites máximos de tenencia están diseñadas para mitigar los riesgos potenciales y garantizar el buen funcionamiento del Eurosistema. Su correcta implementación será clave para equilibrar innovación, seguridad y estabilidad financiera en el Eurosistema.